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什么是家族信托?家族信托中都有哪些“人”?

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改革開放四十年,有一批人先富了起來,在新老交替的時刻,中國的每一個高凈值家庭都要面臨一件大事——財富傳承

 

創富一代們通常是白手起家,克服重重困難打拼下家業。逐漸積累巨額財富實屬不易,但傳承財富卻比創造財富還要難。因為財富在一代代傳下去的時候,財富受理的利益相關方在不斷發生變異,彼此之間的份額的爭奪,或夫妻反目、或兄弟成仇。原本一個和諧共處的家族,因為利益的爭斗,讓穩定的次序與相處關系土崩瓦解。

 

如果說家庭內部矛盾或許還能調和,但若碰到外部矛盾如債務糾紛、股權糾紛、合伙人矛盾等等,在沒有做任何前提保障的情況下,原本創造的財富很有可能在一瞬間灰飛煙滅。

 

面對迫在眉睫的傳承需求,高凈值人士需要充分考慮各種傳承工具的利弊,挑選出能最大程度滿足其多元化需求的方式。

 

以家族信托為代表的家族財富管理市場需求,在近些年展露爆發性增長態勢,它擁有諸多優勢和功能,協助家族進行完整的財富傳承。

宜信財富:為幫助大家更好的理解家族信托,新手入門第一課就從"什么是家族信托、家族信托中都有哪些人"說起。

 

01

宜信財富:什么是家族信托?家族信托中都有哪些

 

簡單來說,家族信托是指個人或者家庭作為委托人,以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托。

 

在一個家族信托中,通常涉及以下幾個

委托人:是家族信托設立者及財產提供者,可以決定受托人及信托財產的管理運用方式;

受益人:受到信托財產惠顧的對象,在家族信托中受益人一般都是家族成員。

受托人:管理信托財產的大管家,一般是信托公司,其按照委托人意愿接收、持有、管理信托財產并按照委托人的要求向其指定的受益人分配信托財產。

保護人:也可以叫監察人,他會對受托人管理信托財產的行為進行指導、限制或監督。

 

△ 宜信財富架構示例

 

看個例子。

 

王先生是一位成功的傳統制造業企業主,每年企業能帶來千萬級別的利潤。唯一的兒子已經結婚,并生了一個小孫子。自家企業的股權,老兩口與兒子各占1/3,此外家中3-4套別墅也放在了兒子名下。然而學設計出身的兒子對自家企業經營一竅不通,房產也無心管理,從這個狀況來看,兒子完全缺乏將資產打理好的能力。

 

關于財產的傳承,老王有一些擔憂——兒媳家的服裝生意日漸艱難,銀行貸款很難批下來。兒媳欲借3000萬高利貸來盤活企業,老兩口對此非常焦慮,擔心自己傳給兒子的資產將來要為兒媳抵債,那么未來的生活就無法得到保證。

 

 

為解決這些顧慮,老王找到了專業機構的咨詢師,咨詢師幫老王設立了一個家族信托來抵抗風險。

 

我們先來分析這個信托里的人。


 

 如果老王要把自己的財產委托出去,他的角色就是委托人;

老王若把兒子、孫子作為信托財產的惠顧者,那他們就是受益人;

老王如果選擇投資顧問推薦的信托公司來打理自己的財產,那么信托公司就是受托人;

老王還可以選擇自己信任的專業投資機構擔任保護人,去監督受托人的工作。

從法律上來說,一旦家族信托設立后,財產的所有權就從老王轉去了信托公司,即這些財產已經不是老王的了,而是信托公司的。

所有權的轉移需特別強調,信托公司只是擁有資產名義上的所有權,作為受托人,它僅僅是財富的持有者和信托財產的管理者,有權對信托利益進行分配,而真正資產的受益權利歸委托人指定的受益人,這些人才是最終能夠拿到錢的人。

為避免信托公司在執行過程中出現問題,所以會有保護人這個角色,他將會全面對信托公司的執行動作進行監督。

 

02

宜信財富:家族信托能實現哪些功能?

清楚了角色和職責之后,再來看家族信托如何在老王的傳承難題中如何發揮作用。

專業咨詢師針對老王的顧慮,給出了相關建議:

① 將兒子的自有資產放入家族信托。

如此一來可以成功隔離未來可能發生的債務風險,就算兒媳企業發生債務糾紛,也危及不到兒子的資產。這里使用到的是家族信托的債務隔離功能。指的是放入信托的財產將保持獨立,不受設立人自身債務的影響。

 

老王兒子將自己的財產放入信托內,將不會算做夫妻的共有財產,未來妻子若發生債務風險,一般情況危害不到信托里的資產。這部分財產收益只作為受益人本人獨有,享有不分割權利,對于守住財富作用明顯。

 

② 信托框架中寫明了針對小孫子的收益分配條款,能夠確保他未來的優渥生活。

家族信托可以根據委托人的要求靈活設置各種條款,如設立期限、資產分配方式、突發情況時財產的處置等,還可以在信托條款中明確規定受益人獲取受益的條件,附加對后代的約束條款,可以有效避免敗家子,實現對繼承人的教育和約束。

簡單來說,就是家族信托會按照事先約定的合同條款自動駕駛,完美實現委托人的個性化傳承需求。


 

除此之外,家族信托還有很多功能,它能夠幫助委托人在合法合規的前提下進行財富的保值增值、隔離債務、避免離婚爭產、避免繼承糾紛、防止子女揮霍、多代跨越傳承、分配靈活多變、財產種類多樣及財產隱蔽方面等基本功能,是財富傳承中最完美的工具。
 

財富保值&增值

利用科學的資產配置,將低風險與高收益投資相結合,讓家族資產不僅能抵抗未來通脹的威脅,還能獲得豐厚收益,讓家族財富連綿不絕。
 

債務隔離

 

連帶擔保已經成為很多高凈值人群在財產保障過程中經常碰到的問題。部分企業主會在自己的企業發展過程中承諾連帶擔保責任,甚至將自身的企業為朋友的企業承擔連帶責任。而一旦發生債務糾紛,就會波及自己名下的早期資產,甚至牽連配偶或孩子名下的資產。該類債務風險可以通過家族信托實現風險隔離。
 

婚前財產保護

很多人擔心自己或子女不小心落入婚姻陷阱。而通過家族信托,不僅可起到婚前財產保護的作用,又能避免因簽訂結婚協議的尷尬和財產公證的繁瑣手續,影響了雙方感情。
 

稅務籌劃

按照《信托法》規定,只要受益人不是委托人本人,信托財產就不視為委托人的遺產。隨著遺產稅呼之欲出,利用家族信托優化稅務顯得日益重要。
 

信息保密

受托人對家族信托進行嚴格保密,受益人名單及份額、資產配置等情況均不對外公開,能有效防止不當利益人侵占、家庭成員因遺產導致的糾紛等情況。

 

財富傳承

① 子女尚年幼,或不具備財富管理能力的時候怎么辦?

可為子女靈活設定獲取條件。可以按月領取,也可以在上學、求職、結婚等關鍵節點上進行有規劃的領取,避免揮霍。甚至還可以設置領取的一系列條件,不滿足將無權得到資產,以此來激勵子女成長。

②  擔心潛在的家庭財產糾紛?

家族信托的受益人可以靈活指定,可以是子女、配偶等直系親屬,也可以是隔代出生或未出生的孫子女。資產一旦進入家族信托,除了受益人之外,其他人均無權觸及資產。即便委托人身故,依然可以按照委托人生前意愿對財產進行分配和處置,實現財富安全傳承。

③ 公益事業是否也能傳承?

許多創一代都有非常高的社會責任意識,公益事業也是實現其生命價值的一部分,家族信托同樣可以指定學校、醫院等公益機構作為受益人,從而延續公益事業。

 

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