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頂級財富管理機構必須具備這些能力!

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宜信財富聯席總裁尚筱出席2019清華五道口全球金融論壇并演講。
她表示,每一個行業都在面臨著科技給帶來的發展和變化。一個沒有科技能力的財富管理行業是肯定走不長久的,大家都會感受到金融非常晦澀,各種各樣的產品設計非常復雜,對于個人投資者來講,更加是難上加難了。所以,如何能夠用方便的快捷的容易讓人理解的方式讓更多的個人投資者去學習這些金融的小知識,能夠讓自己更善于去理財,能夠擁有一些健康的正確的理財的觀念,我覺得,是作為頂級財富管理機構必須要去具備的能力。
以下為發言全文:
我很榮幸能夠受邀參加這樣的活動,因為在十幾年前我也和大家一起坐在下面來聆聽這樣的活動,聽大師在上面分享。我是2006級清華大學經管學院MBA,在過去的時間里,清華大學不僅僅是我事業的起點,也幫助我在事業上騰飛。我們在過去的十年來一直從清華大學獲取非常優秀的人才,并且我們所服務的中國的高凈值人群他們絕大多數都是企業家,他們也在我們的聯姻下來到清華大學學習先進的企業管理理念,所以,借這個機會,我想表達我對母校的感謝!
同時,我也認為清華大學活動的主辦方是非常智慧的。把財富管理的主題放在最后壓軸,因為每個人都是財富管理這個話題的最感興趣的人,每個人都會想自己怎么去理財,怎么實現財富的增值。我在加入宜信十幾年來,一直在從事財富管理的工作,為基本上有數百萬的大眾富裕人群和數十萬的高凈值和超高凈值的人群提供財富管理的服務,所以非常高興今天跟大家分享一下我對這個行業的觀察。
財富管理行業在過去的十幾年里是從無到有,一直到最近的幾年迎來了高速的發展。我們認為,在2016年,財富(管理)是正式拉開了大幕。2016年初,我們和哈佛大學、麻省理工商學院的金融學教授一起發布了中國個人投資者財富管理應該具有的全球資產配置黃金三原則。在過去幾年,我們也看到了巨大的機會,在中國有2000多萬的大眾富裕人群,有200多萬的高凈值和超高凈值的人群,這是一個巨大的市場。在未來的十年這樣的財富管理市場將會發生什么樣的變化呢?
我們看到了五大趨勢:
第一點,固定收益到權益類的趨勢的變化。就像剛才華夏銀行的張行長所分享的一樣,在銀行現在面臨的挑戰正在思考的問題就是30萬的理財產品將會有如何的變化,這也孕育著很多的機會。對于個人投資者來講意味著什么呢?可能大家過去習慣的固定收益類的購買理財產品的方式也會發生巨大的變化。
剛才張行長說其中有將近八到十萬億的非標的資產將會有新的形態,他們的未來可能就會以權益類的形態,成為大家投資理財的選擇。權益類意味著個人投資者將會直接參與一級市場的投資、二級市場的投資,所以大家也要開始去學習或者是習慣這種變化的趨勢。
第二個重要的趨勢就是從短期的投機向長期的投資,越來越多的個人投資者認識到追漲殺跌的散戶的炒股的行為,其實已經不再能夠幫助大家賺到錢。真正的能夠遵從價值投資,有更耐心、更穩定的長期的投資才能夠給我們帶來很好的回報。這也是咱們充分的參與了很多的投資的機會,也是被市場所充分的教育,所看到了一些新的投資變化。
第三個趨勢是從中國到全球,越來越多的朋友開始實現全球化,不僅僅局限于在中國投資的機會,也開始關注海外投資的機會,所以從中國走向全球已經是必然的趨勢。在海外,有很多優質的產品和服務,也會有機會成為幫助我們財富增值的投資的品類。
第四個重要的趨勢是單一產品向資產配置轉移、發展。在很長的時間里,投資者最關心的投資問題是我買什么產品能賺錢,但是大家也越來越感受到新的需求。比如說養老的需求,二十年后、三十年后,我們的自己的養老該老有老依,老有所養,該怎么樣實現,也有自己孩子未來上學的需求,學費的需求,如果自己的孩子想讀哈佛的話,或者是想讀清華經管學院MBA、EMBA的話,我相信學費的增長遠高于收入的增長和投資的增長。所以有短期的、中期的長期的理財的需求,都需要通過資產配置的方式投資到同的資產類別里去實現。
最后一點,中國過去改革開放四十年,創富的這一代企業家現在已經逐漸的老去了,在這樣的群體里,大家最集中的問題就是自己所積累的財富如何傳承給下一代,如何能夠打破富不過三代的魔咒。所以,這樣的一些在當下我們看到的未來十年將會發生的財富管理行業發展的巨大的變化,也給我們財富管理行業的從業者帶來了巨大的一些機遇。
到底這樣的挑戰和機遇什么樣的能力才能夠把握住,什么樣的機構才能夠去主導未來呢?我們的觀察是想把握這個機會必須要掌握四大能力:
國際化能力。現在,我們看到中國人越來越的在世界舞臺上發揮自己的風采,我們希望世界了解中國,我們更希望中國人能夠站在世界的舞臺上,為此,無論是政府還是國民都在孜孜不倦的努力。
我們也看到了中國人在過去的時間里,很多的企業已經走出過門,成為國際化的企業。他們有生意上的伙伴,有自己的客戶都已經遍布全球各地,我們服務的企業家很多企業家是一些細分行業的隱形冠軍,可能80%以上的客戶都是來自于海外。
同時,很多的企業家,很多的中國人他的家庭也越來越國際化,他的生活也越來越國際化。我相信有很多年輕人都希望能夠未來到海外去學習、工作,去見識一下海外的一些生活方式,積累一些工作經驗,能夠更好的報效國家。所以,我們看到也不僅僅是我們成為一個旅游觀光的旁觀者,我們也在更多的參與國際化的機會。
而且在投資方面,我們也不僅僅是浮光掠影的旁觀者,我們也同樣能夠投資到海外的國際一流水平的優質產品和服務,并且能夠享受最頂級的機會,來給自己的財富管理創造價值。因為有這樣的趨勢之下,所以擁有一個國際化的能力才能長期的服務于中國的這些富裕人群和高凈值人群。
我們在2013年就開始在布局,在香港地區、新加坡,美國的東海岸、西海岸和歐洲都建立了自己的辦公室、投資團隊,我們覺得國際化的最重要的體現是擁有國際化的人才,是真正能夠和國際化的頂級機構合作,能夠把國際化最頂級水平的代表、最頂級風控能力的優質的產品和服務提供給國內的投資者。
同樣,我們也看到在第二個投資能力,也是財富管理行業頂級機構必須具備的核心能力:投資能力如何去打造,不僅僅要把各大類的產品的風險做到極致,更重要的是對于個人投資者來講,其實做資產配置才是財富管理的核心要義。我也希望在座的每一位伙伴都去想一想,我們自己的財富管理的需求其實都是不一樣的,我們的風險偏好也都是不一樣的。
如何能夠去真正的分散風險,以最好的資產配置的組合抵御不同階段的風險、各種類型的風險實現長期回報呢?我建議大家用黃金三原則的方式配置資產,把你的資產配置在不同的國家和地域,不同的資產類別,并且以母基金的方式去配置另類資產。剛才分享的王忠民理事長,他是社保基金的理事長。
但是大家知道嗎?社保基金就是中國最大的母基金,王忠民老師是中國基金業協會母基金專委會的主席。王忠民老師用母基金的方式幫助大家管理個人帳戶的錢,我也建議大家用母基金的方式管理好自己口袋里的錢。
因為只有用母基金的方式,你才能夠享受到剛才在上一個論壇他們所分享的文化基金、體育基金這種高成長帶來的巨大的投資價值,我們才能夠用母基金的方式投資到TMT領域里,投資到醫療健康,投資到消費升級,投資到智能制造等等這種代表的中國新經濟的這些巨大的發展價值的行業里去,我們就能夠享受到中國經濟發展給我們帶來創造價值的機會。
所以,用黃金三原則的方式管理好自己的資產就能夠幫助你去實現長期的風險可控、回報可期。
同樣,科技能力如何賦能呢?每一個行業都在面臨著科技給帶來的發展和變化。一個沒有科技能力的財富管理行業是肯定走不長久的,大家都會感受到金融非常晦澀,各種各樣的產品設計非常復雜,對于個人投資者來講,尤其是沒有在清華大學學過金融專業和管理的學生們來講,更加是難上加難了。
所以,如何能夠用方便的快捷的容易讓人理解的方式讓更多的個人投資者去學習這些金融的小知識,能夠讓自己更善于去理財,能夠擁有一些健康的正確的理財的觀念,我覺得,是作為頂級財富管理機構必須要去具備的能力。
不僅如此,我們也看到了大數據、云計算、區塊鏈這些技術給我們財富管理行業帶來的變化。我們在過去擁有幾百萬大眾富裕人群投資的數據,可以更好地識別客戶的需求,預測您的需求,能夠更好地為您去做個性化的資產配置的方案。
同樣,在投資方面,機器人理財已經成為一個不可逆轉的趨勢。剛才大家都在想做母基金門檻很高,做一級市場的投資動則上千萬的投資款,對于普通的個人投資者而言該怎么做理財呢?一方面,我們非常反對您去做炒股,(反對)個人的炒股的行為;另一方面,我們也認為通過智能投顧的方式,通過基于不同策略的不同組合的一些主題的基金,能夠去幫助你以更好的資產組合去避免風險,通過動態的調整策略優化風險調整后的回報。
所以,在面對龐如浩海的理財產品、基金產品,股票市場上其實是已經有這樣的一些科技化的方式,能夠幫助你更好的參與資本市場的投資機會。同樣,保險也是一樣的,最頭疼的就是買保險,但是不敢不買,其實通過智能的方式也可以實現一鍵式生成你的保險組合,讓你更理性、更智慧地選擇適合你的保險產品。
在科技方面,這樣的發展是非常迅速的,所以每一位在座的伙伴們,都應該要去學會用科技的方式管理自己的資產,實現更好的回報。
最后,跟大家分享一下,關于綜合服務的問題。大家都認為理財是自己的事,可是當你的財富積累到一定的階段,或者當你的年齡積累到一定的階段,理財不再是自己的事,還要考慮到如何能夠更好地傳承給自己的孩子,傳承又是我們從來過去沒有面臨過的話題。我相信我們的父輩,我們的祖父祖母輩,他們沒有太多的財富可以傳承給我們,但是這樣的人群也面臨著如何能夠讓自己的孩子、讓財富發揮更好的價值,這樣的一個重要的課題。
所以,財富的傳承不僅僅是物質財富的傳承,不管你的財富有多有少,財富的形式是如何,都有能夠幫助你去實現財富傳承的方式。但是,我想跟大家說的,我們的精神的財富呢,我們的一些所積累的生活的經驗,我們的家族的文化該如何傳承呢?其實從孩子的培養,從家族傳承的一些規則的設定都是有一些科學的方法可循。所以不僅僅幫客戶賺錢,做好資產配置,更重要的是幫助他更好的規劃財富的傳承,幫助他們更好地規劃孩子的培養。
所以在二代的培養方面,我們不僅僅有面對小孩子小朋友的財商教育,也有面對初中生和高中生的海外游學的項目,我們甚至還有面向大學生和已經步入工作崗位的人群,創造到全球頂尖機構里實習的機會,就是希望年輕的一代能夠更好的學會用世界的語言、世界的文化開展自己的事業。
每個人都是希望回報社會的。我在宜信十幾年了,我們做公益有十年的時間,用100元起步的方式就可以把很少的錢出借給貧困地區的農戶,幫助他們生產生活自力更生地創造。很多人擁有很多財富,也很希望回報社會,如果用“宜農貸”的方式持續扶貧;如果你有幾百萬、幾千萬、上億的話,通過慈善基金會和慈善信托更好的發揮財富價值,回饋社會。
綜上所述,我希望每位伙伴都能夠和專業的財富管理機構同行,實現財富自由。
財富管理好,幸福自然而來,謝謝!
更多財富管理疑問可以關注宜信財富APP進行了解。

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